ხარჯების წლიური საპროცენტო განაკვეთი

როდესაც ადამიანები ბანკიდან სესხულობენ ფულს, ისინი ხშირად მხოლოდ საპროცენტო განაკვეთს უყურებენ. თუმცა, საპროცენტო განაკვეთი არ აჩვენებს სესხის სრულ ღირებულებას. სწორედ ამიტომ იყენებენ ეკონომისტები და ბანკები ე.წ. ხარჯების წლიური საპროცენტო განაკვეთს (Annual Percentage Rate of Costs_APR).

APR აჩვენებს, თუ რა ღირს რეალურად სესხი ერთ წელიწადში, პროცენტულად გამოხატული. ის მოიცავს საპროცენტო განაკვეთს და სესხთან დაკავშირებულ სხვა აუცილებელ ხარჯებს. ამგვარად, APR იძლევა ფულის სესხების ღირებულების უფრო სრულ სურათს.

APR ჩვეულებრივ მოიცავს:

• სესხზე გადახდილ პროცენტს
• ბანკის მომსახურების საკომისიოებს
• სესხის დამუშავების ან გაცემის საკომისიოებს
• სესხის მისაღებად საჭირო ადმინისტრაციულ ხარჯებს

ორ სესხს შეიძლება ჰქონდეს ერთი და იგივე საპროცენტო განაკვეთი, მაგრამ განსხვავებული ჯამური ხარჯები.

წარმოიდგინეთ, რომ გსურთ ერთი წლით 1000 ლარის სესხება.

სესხი A:

საპროცენტო განაკვეთი: 10%

დამატებითი საკომისიოების გარეშე

სესხი B:

საპროცენტო განაკვეთი: 8%

დამატებითი საკომისიოები: 50 ლარი

მიუხედავად იმისა, რომ სესხ B-ს უფრო დაბალი საპროცენტო განაკვეთი აქვს, მისი საერთო ღირებულება შეიძლება უფრო მაღალი იყოს საკომისიოების დამატების შემდეგ. წლიური საპროცენტო განაკვეთი ამ განსხვავებას ნათლად აჩვენებს პროცენტისა და საკომისიოების ერთ რიცხვში გაერთიანებით.

APR წარმოიდგინეთ, როგორც საბოლოო ფასი ნივთის შეძენის დროს. პროდუქტი თავიდან შეიძლება იაფი ჩანდეს, მაგრამ მიწოდების საკომისიოს, მომსახურების საფასურის, გადასახადების დამატების შემდეგ, საბოლოო ღირებულება უფრო მაღალია. APR სესხებისთვისაც იგივე პრინციპით მუშაობს, ის აჩვენებს საბოლოო წლიურ ღირებულებას და არა მხოლოდ „საბაზისო ფასს“.

ბევრი ქვეყანა ბანკებს ავალდებულებს APR-ის  ჩვენებას, რათა მომხმარებლები შეცდომაში არ შეიყვანონ, სესხის შეთავაზებები გამჭვირვალე იყოს, ადამიანებმა შეძლონ ინფორმირებული ფინანსური გადაწყვეტილებების მიღება.

photo: RDNE Stock project via pexels